Opções de negociação dentro de ira

Opções de Negociação em Roth IRAs (SCHW)
Contas de aposentadoria individuais de Roth (IRAs) tornaram-se extremamente populares nos últimos anos. Ao pagar impostos sobre contribuições agora, os investidores podem evitar o pagamento de impostos sobre ganhos de capital no futuro, quando os impostos provavelmente serão mais altos. Roth IRAs ainda deve seguir muitas das mesmas regras tradicionais IRAs, no entanto, incluindo restrições sobre as retiradas e limitações sobre os tipos de valores mobiliários e estratégias de negociação. Neste artigo, vamos dar uma olhada no uso de opções em Roth IRAs e algumas considerações importantes que os investidores devem ter em mente.
Por que usar opções?
A primeira questão que os investidores podem estar se perguntando é por que alguém iria querer usar opções em uma conta de aposentadoria? Ao contrário dos estoques, as opções podem perder todo o valor se o preço das ações subjacentes não atingir o preço de exercício. Essas dinâmicas os tornam significativamente mais arriscados do que as ações, títulos ou fundos tradicionais que normalmente aparecem nas contas de aposentadoria do Roth IRA. (Para mais, veja: Princípios Básicos das Opções: Introdução.)
Embora seja verdade que as opções podem ser um investimento arriscado, há muitos casos em que elas podem ser apropriadas para uma conta de aposentadoria. As opções de venda podem ser usadas para proteger uma posição de estoque longa contra riscos de curto prazo bloqueando o direito de vender a um determinado preço, enquanto estratégias de opção de compra cobertas podem ser usadas para gerar renda se um investidor não se importar em vender suas ações.
Por exemplo, suponha que um investidor de aposentadoria tenha uma carteira longa composta de Standard & amp; Fundos do índice 500 de pobres. O investidor pode acreditar que a economia deve ser corrigida, mas pode hesitar em vender tudo e se transformar em dinheiro. Uma alternativa melhor seria proteger a exposição S & amp; P 500 com opções de venda, que lhe garantem um piso de preço garantido durante um determinado período de tempo. (Para mais, veja: Opção Volatilidade: Introdução.)
Restrições Roth.
Muitas das estratégias mais arriscadas associadas a opções não são permitidas em Roth IRAs. Afinal, as contas de aposentadoria são projetadas para ajudar as pessoas a economizar para a aposentadoria, em vez de se tornarem um abrigo fiscal para especulações arriscadas. Os investidores devem estar cientes dessas restrições para evitar problemas que possam ter conseqüências potencialmente custosas.
Publicação de Receita Federal (IRS) 590 contém um número dessas transações proibidas para Roth IRAs. O mais importante deles indica que fundos ou ativos em um IRA de Roth não podem ser usados ​​como garantia para um empréstimo. Como ele usa fundos de conta ou ativos como garantia por definição, a margem de negociação geralmente não é permitida em Roth IRAs, a fim de cumprir as regras fiscais do IRS e evitar penalidades. (Para mais, veja: Roth IRAs: Investindo e negociando Doe e Don'ts.)
Os IRAs de Roth também têm limites de contribuição que podem impedir o depósito de fundos para compensar uma solicitação de margem, o que coloca mais restrições ao uso de margem nessas contas de aposentadoria. Esses limites de contribuição mudam a cada ano. Os limites para 2015 são de US $ 5.500 ou US $ 6.500 para aqueles com 50 anos ou mais. Estes não se aplicam a contribuições de refinanciamento ou pagamentos de reservistas qualificados.
Interpretando as regras.
Essas regras do IRS implicam que muitas estratégias diferentes estão fora dos limites. Por exemplo, os spreads frontais de chamada, os spreads de calendário VIX e os combos curtos não são transações qualificadas em IRAs Roth porque todos envolvem o uso de margem. Os investidores de aposentadoria seriam sábios para evitar essas estratégias, mesmo que fossem permitidos, em qualquer caso, uma vez que eles são claramente voltados para a especulação, em vez de economizar. (Para mais, veja: Riscos comuns que podem arruinar sua aposentadoria.)
Corretores diferentes têm regulamentos diferentes quando se trata de quais opções de negociações são permitidas em um Roth IRA. A Fidelity Investments permite a negociação de spreads verticais em contas Roth IRA, enquanto a Charles Schwab Corp. (SCHW) não. Os corretores que permitem algumas dessas estratégias têm contas de margem restritas, em que algumas negociações que tradicionalmente exigem margem são permitidas de forma muito limitada.
O uso dessas estratégias também depende de aprovações separadas para certos tipos de negociações de opções, dependendo de sua complexidade, o que significa que algumas estratégias podem estar fora do alcance de um investidor independentemente. Muitas dessas aplicações exigem que os traders tenham conhecimento e experiência como um pré-requisito para as opções de negociação, a fim de reduzir a probabilidade de assumir riscos excessivos. (Para mais, veja: Como os riscos de investimento diferem entre opções e futuros?)
The Bottom Line.
Embora as IRAs de Roth geralmente não sejam projetadas para negociações ativas, investidores experientes podem usar opções de ações para proteger as carteiras contra perda ou gerar receita extra. Essas estratégias podem ajudar a melhorar os retornos ajustados ao risco de longo prazo, reduzindo a rotatividade do portfólio.
No final, a maioria dos investidores deve evitar o uso de opções nas contas de aposentadoria Roth IRA, com exceção de investidores experientes que buscam cobrir os riscos. As opções raramente devem ser usadas como uma ferramenta especulativa nessas contas, a fim de evitar possíveis problemas com as regras do IRS e assumir riscos excessivos para os fundos destinados a financiar a aposentadoria. (Para mais, veja: Os Investimentos Mais Comuns do Roth IRA.)

Como adicionar opções de negociação para sua conta.
Há muito o que aprender quando se trata de opções de negociação, mas temos as ferramentas para ajudar a dar a você a confiança necessária para montar uma estratégia. Quando estiver pronto para começar, você pode adicionar opções de negociação às suas contas.
Quais são as opções e por que eu gostaria de negociá-las?
Uma opção é um contrato entre um comprador e um vendedor. Quando você compra uma opção, você tem um contrato que lhe dá o direito (não a obrigação) de comprar ou vender um título subjacente, como uma ação, a um preço definido dentro de um período de tempo específico. Quando você vende uma opção, você é obrigado a comprar ou vender o título subjacente se o comprador exercer sua opção. Se a opção não for exercida ou atribuída até a data de expiração, o contrato expirará.
Embora as opções possam oferecer diversificação em seu portfólio, elas não são apropriadas para todos os clientes, pois podem acarretar riscos substanciais. Visite nosso Centro de Aprendizado para encontrar vários cursos sobre negociação de opções. Você pode começar com nossa introdução ao vídeo de opções.
O que eu preciso saber?
Existem diferentes maneiras de negociar opções, resultando em vários tipos de estratégias de opções. Cada estratégia carrega riscos diferentes e tem uma faixa de níveis de aprovação. Antes de fazer seu pedido, você precisará preencher um aplicativo de opções, ter um contrato de opções em arquivo e ser aprovado para o nível de opção apropriado para a estratégia que deseja negociar.
Nota: Se você quiser negociar spreads de opções em um IRA aprovado, também será necessário preencher o Contrato de spread de opções suplementares (PDF).
O aplicativo de opções pede um instantâneo da sua situação financeira atual, então esteja pronto para fornecer seu:
Renda anual Opções Experiência de negociação Valor líquido e patrimônio líquido.
Se preferir, você pode baixar, imprimir e preencher o Aplicativo de Opções (PDF) e, se solicitar a capacidade de negociar spreads em um IRA, o Contrato de Distribuição de Opções Suplementares e enviar para:
Cincinnati, OH 45277-0002.
O que esperar.
Informaremos em qual nível de opção você está aprovado para negociar, seja por e-mail em 1 a 2 dias ou por e-mail dos EUA em 3 a 5 dias, com base nas suas preferências de entrega. Ou ligue para nós após 48 horas, no número 800-343-3548, e podemos fornecer suas informações de aprovação.
Observação: você precisará de dinheiro suficiente ou poder de compra de margem em sua conta antes de fazer um pedido.
Perguntas frequentes.
Estratégias de negociação de opções envolvem diferentes graus de risco e complexidade. Nem todas as estratégias são adequadas para todos os investidores. Existem cinco níveis de aprovação de negociação de opções, e os requisitos de aprovação são maiores para cada nível adicional, pois há mais risco para você e para a Fidelity. Sua situação financeira, experiência comercial e objetivos de investimento são levados em consideração para aprovação. Se solicitar a opção Nível 3 ou superior, você também precisará solicitar uma margem em sua conta.
Os negócios de opção permitiram para cada um dos cinco níveis de negociação de opções:
O nível 1 é uma redação de chamada coberta de opções de ações. O Nível 2 * inclui o Nível 1, mais as compras de chamadas e opções (capital, índice, moeda e índice de taxa de juros), redação de opções cobertas em dinheiro e compras de combinações ou combinações (índice de ações, índice, moeda e taxa de juros). Observe que os clientes aprovados para negociar spreads de opções em contas de aposentadoria são considerados aprovados para o Nível 2. O Nível 3 inclui os Níveis 1 e 2, além de spreads de patrimônio e de venda de venda coberta. O Nível 4 inclui os Níveis 1, 2 e 3, além da escrita a descoberto (nu) de opções de ações e a descoberta de escrituras ou combinações de ações. O nível 5 inclui os níveis 1, 2, 3 e 4, além da gravação de opções de índice, a gravação de straddles ou combinações em índices e spreads de índice.
Um Acordo de Opções faz parte do Aplicativo de Opções. Ao concluir o aplicativo de opções, você também confirma que leu, entendeu e aceitou os termos do contrato de opções. Depois de efetuar login no Fidelity, na página Margem e Opções de Logon Necessário, selecione Incluir para concluir o Aplicativo de Opções.
Para negociar opções na margem, você precisa de um Acordo de Margem registrado com a Fidelity. Depois de efetuar login no Fidelity, você pode revisar a página Margem e Opções de Logon Necessário para ver se você tem um contrato. Se você não tem um contrato de margem, você deve adicionar margem ou usar dinheiro.
As opções de múltiplas etapas são duas ou mais transações de opção, ou "pernas", compradas e / ou vendidas simultaneamente para atingir uma determinada meta de investimento. Normalmente, as opções multi-perna são negociadas de acordo com uma estratégia de negociação de opções de múltiplas pernas em particular.
Com uma opção de compra, o comprador tem o direito de comprar ações do título subjacente a um preço especificado por um período de tempo especificado. Com uma opção de venda, o comprador tem o direito de vender ações do título subjacente a um preço especificado por um período de tempo especificado.

Como negociar opções com sua conta IRA.
Opções são contratos que permitem que um investidor compre ou venda ações ou outro título a um preço de exercício fixo. As regras do Internal Revenue Service para planos de aposentadoria individuais, ou IRAs, não dizem nada específico sobre as opções. No entanto, as regras do IRS proíbem os empréstimos para as transações do IRA, portanto você não pode se envolver em nenhuma negociação de opções que exija empréstimos. Opções de negociação podem envolver alto risco, pois as opções são boas apenas por um tempo limitado. Se você não pode exercer as opções para obter lucro antes de expirar, perde todo o dinheiro investido. Considere consultar um consultor financeiro antes de seguir essa estratégia de investimento.
Requisitos do Broker.
Antes que você possa incluir opções em um IRA, um corretor deve aprová-lo para negociar esses instrumentos de investimento. Nem todas as corretoras permitem negociar opções com contas IRA. Você precisará abrir uma conta IRA com um corretor que permita a negociação de opções do IRA. "Auto-dirigido" significa simplesmente que você toma as decisões de investimento para o dinheiro no IRA. Como as opções de negociação são arriscadas, talvez seja necessário demonstrar que você tem alguma experiência de investimento antes de ser aprovado.
IRA Empréstimo Proibição.
Devido à proibição do IRS de contrair empréstimos com IRAs, algumas formas de negociação de opções não são permitidas. A venda de chamadas a descoberto ou de venda a descoberto, que são contratos não garantidos por ativos de sua propriedade, são duas ações que não seriam permitidas com fundos do IRA. Quebrar esta regra pode ser muito caro: O IRS pode desqualificar todo o IRA, e todo o dinheiro nele seria totalmente tributável no ano em que a transação proibida ocorreu. Você pode ter que pagar multas também.
Chamadas e coloca em IRAs.
Você pode comprar opções de compra e venda com um IRA. As chamadas conferem o direito de comprar ações com um preço de exercício garantido. Se o preço por ação subir acima do preço de exercício, você compra as ações exercendo a opção e depois as vende ao preço de mercado mais alto. Coloca o direito de vender ações a um preço garantido. Se o preço por ação cair, você poderá comprar as ações a preço de mercado e usar a opção de venda para vender pelo preço de exercício mais alto. Essas transações não envolvem empréstimos, portanto, não entrem em conflito com as regras do IRS que regem as IRAs.
Opções de escrita usando IRAs.
Você pode vender contratos de opções em vez de comprá-los. Isso é chamado de opções de gravação e dois tipos são permitidos com um IRA. Em uma chamada coberta, você escreve uma opção de compra e compra ações da ação para que você as tenha em mãos se a opção for exercida. Em uma posição garantida em dinheiro, você vende uma opção de venda e mantém dinheiro suficiente no IRA para comprar as ações se a opção de venda for exercida. Com as duas chamadas cobertas e as colocações garantidas em dinheiro, você possui o ativo que deve entregar quando as opções são exercidas. Nenhum empréstimo está envolvido e, portanto, você não violou as regras do IRS para IRAs.
Opções como seguro.
Você pode usar opções para reduzir o risco de outros investimentos feitos com dinheiro do IRA. Suponha que você possua 100 ações da empresa XYZ, negociadas a US $ 50 por ação. Você não está pronto para vender as ações, mas não quer arriscar uma grande perda se o preço da ação despencar. Você pode comprar uma opção de venda com um preço de exercício próximo a $ 50 por ação. Essencialmente, a opção de venda garante o preço de US $ 50 ao custo de pagar um prêmio.

Opções de negociação dentro do ira
Com base em pesquisas que levam as pessoas ao Six Figure Investing, essas são as principais dúvidas de investimento que as pessoas fazem sobre os IRAs. Para obter respostas definitivas para questões fiscais em suas circunstâncias específicas, consulte um profissional de impostos.
Por que negociar em um IRA? Porque permite que você adie ou evite impostos sobre dividendos e ganhos de capital - todos os seus lucros podem ser reinvestidos sem impostos.
Posso trocar o dia na minha conta IRA? Normalmente, não há restrições de comerciante dia padrão em IRAs que tenham um valor de mais de US $ 25.000. No entanto, a negociação freqüente em uma conta em dinheiro (típica para IRAs) pode levar a violações da regra de liquidação comercial de três dias. A menos que você esteja negociando apenas uma pequena porcentagem do saldo de sua conta, você rapidamente se deparará com problemas de liquidação. Se você violar essas regras, receberá advertências / violações de "boa-fé" ou "de boa-fé" (violações do Regulamento SEC) que farão com que restrições sejam impostas à sua conta. Consulte “Negociando em um IRA e evitando o free-riding” para mais informações. Existe uma maneira fácil de evitar "free riding" na minha conta IRA? Compre somente quando você tiver "fundos liquidados" suficientes em sua conta (geralmente visíveis em seus saldos on-line) para cobrir a compra. A Interactive Brokers e a TD Ameritrade têm características de margem limitadas para evitar restrições de datas de liquidação - elas basicamente dispensam o período de liquidação de 3 dias.
Posso comprar ações na margem no meu IRA? Não, se você está tentando obter alavancagem. Embora alguns corretores ofereçam IRAs com margem limitada, essa capacidade está lá apenas para gerenciar estratégias de opções e evitar problemas de liquidação de caixa. Posso vender ações a descoberto em um IRA? Não, mas você pode comprar ETCs (Exchange Traded Products) inversos, como SDS (-2X S & P 500) ou SH (-1X S & amp; P 500). Com as opções, você pode quase replicar uma posição vendida - comprando puts ou call spreads com o lado mais curto do fundo do dinheiro. Posso comprar ETF / ETNs alavancados ou inversos como o SSO (2X S & P500) no meu IRA? A maioria dos corretores permite isso. Você pode ter que assinar uma renúncia ou ser qualificado primeiro. Posso comprar ETNs / ETFs de volatilidade como VXX, UVXY e XIV em meu IRA? A maioria dos corretores permite isso. Você pode ter que assinar uma renúncia ou ser qualificado primeiro Posso usar uma ordem de stop loss na minha conta IRA? Sim, mas para ações / ETPs você deve esperar 3 dias após a sua compra para colocá-lo no lugar, se você usou fundos não liquidados para a compra. Caso contrário, você corre o risco de violar as regras de descida gratuita da SEC se o stop loss for acionado. Veja este post para mais informações.
Posso trocar opções na minha conta IRA? Você precisa ser qualificado e as negociações permitidas variam entre os corretores, mas sim você pode - exceto para vender chamadas ou opções de compra - a categoria de maior risco. O que acontece se as opções no meu IRA forem atribuídas? A atribuição de opções pode ser um problema se não for coberta por dinheiro ou compensada por outras posições na sua conta (por exemplo, ações no caso de uma chamada coberta ou uma opção atribuída de compensação). Por exemplo, se o lado curto de seu spread vertical for atribuído quando o subjacente for ex-dividendos, sua conta ficará menor que a quantia equivalente do subjacente - não uma situação sustentável para uma conta IRA. Você deve cobrir o curto prazo rapidamente, mas, a menos que tenha dinheiro suficiente liquidado em sua conta, você poderá obter uma violação de "free ride" (consulte Como negociar em um IRA e evitar o free-riding). Uma chamada para o seu corretor, se esta situação ocorrer, seria uma boa ideia. Nesse caso, pode ser possível esperar um dia antes de cobrir e evitar a violação. A atribuição de opções desbalanceadas também pode acontecer quando as opções em um spread expiram com uma perna no dinheiro e o outro OTM. As opções de pagamento em dinheiro (por exemplo, SPX, VIX) não apresentam esse problema. Consulte Estratégias de opções na sua conta IRA para mais informações. As opções de índice são agradáveis ​​porque geralmente são opções de estilo europeu que não podem ser atribuídas antes da expiração - evitando totalmente o problema, no entanto, pode haver algumas restrições sobre elas quando usadas para criar spreads com diferentes datas de expiração. Posso vender puts no meu IRA? Você pode vender dinheiro seguro em seu IRA se tiver aprovação para esse nível de opções negociando com seu corretor e tiver dinheiro suficiente em sua conta para comprar a quantia necessária do título subjacente (100 ações por opção) se suas opções forem atribuídas . Uma alternativa é abrir spreads de venda em que o preço de exercício de perna longa esteja bem abaixo da perna curta. Essa abordagem não gera muito dinheiro e permite ordens limite com o menor incremento possível (por exemplo, um centavo para ações).
Posso amortizar uma perda comercial no meu IRA sobre meus impostos? Geralmente não. Somente se você liquidou a conta e sua distribuição foi menor do que o valor que você contribuiu. Claro, o inverso também é verdadeiro; você não precisa pagar impostos sobre ganhos. O IRS sempre parece ter exceções, então verifique com seu consultor fiscal se você tiver dúvidas. Meus dividendos ou ganhos de capital serão tributados no meu IRA? Não, impostos sobre dividendos e ganhos de capital são diferidos (tradicionais) ou evitados (Roth) em um IRA. Posso cancelar comissões em meus negócios dentro do meu IRA? Não, a isenção de impostos divide os dois lados. Não há como cancelar despesas, como comissões ou taxas de administração.
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Estoques de negociação em um IRA podem minimizar os impostos.
Se você é um investidor de aposentadoria olhando para negociar ações, você pode não ter escolha a não ser fazê-lo dentro do seu plano IRA: 401 (k) muitas vezes não permitem negociação de ações individuais, e muitas pessoas não estão economizando o suficiente por ano para justifique a abertura de uma conta de corretagem (que, na maioria dos casos, deve ser priorizada depois que você tenha maximizado as opções de poupança com vantagem fiscal, como IRAs 401 (k) s).
Mas você deve negociar ações em seu IRA? Talvez. Como em todas as coisas que investem, é importante entender em que você está se metendo.
Conheça os riscos de negociação frequente.
A maioria dos investidores de aposentadoria se dá bem com uma estratégia de compra e venda que envolve investir em uma mistura de fundos mútuos - especificamente, fundos de índice de baixo custo ou ETFs - que permitem uma diversificação relativamente fácil. Ainda há riscos aqui, particularmente com fundos de ações que detêm ações, mas é menos arriscado que o comércio individual e requer menos trabalho por parte do investidor.
"A menos que você seja um profissional altamente qualificado, você não sairá à frente a longo prazo, fazendo a agitação de comprar e vender", diz Kimberly J. Howard, um planejador financeiro certificado da KJH Financial Services em Newton. Massachusetts.
Negociação de ações individuais requer uma experiência que muitos investidores não têm - nem têm tempo e inclinação para obtê-lo, o que implica uma extensa pesquisa sobre as empresas e uma dedicação para seguir o mercado.
Mas se isso soa como algo que você quer assumir, comece pequeno, diz Howard. "Se eu tiver clientes que querem negociar, vou pedir a eles que tomem uma pequena parte de seu portfólio como dinheiro de mentira", diz ela.
Familiarize-se com os impostos sobre ganhos de capital.
Quando você vende um ativo - incluindo uma ação - por mais do que pagou por ele, você pode estar sujeito a impostos sobre ganhos de capital.
As alíquotas de imposto sobre ganhos de capital de longo prazo, que são aplicáveis ​​quando o ativo é mantido por um ano ou mais, são muito inferiores às do lucro ordinário, chegando a 23,8%. Porém, mais importante para os operadores frequentes são os ganhos de capital de curto prazo, que se aplicam a ativos mantidos por menos de um ano e são tributados à mesma taxa que o lucro ordinário.
As perdas de capital podem ser usadas para compensar os ganhos, por isso, se você vender uma ação com lucro de US $ 500 e outra com perda de US $ 400, você perceberá ganhos de capital de apenas US $ 100. Se suas perdas excederem seus ganhos, a diferença será dedutível, até o limite de US $ 3.000 por ano.
Por que isso importa? Porque a conta em que você faz as negociações pode determinar se você paga esses impostos agora, mais tarde ou ... nunca.
Entenda como as contas IRA são tributadas.
Em uma conta de corretagem padrão, você relatará ganhos e perdas de capital na sua declaração de imposto anual. Mas os IRAs são tratados de maneira diferente, diz Ed Slott, especialista em IRA e criador do IRAhelp.
"Você pode ter transações ilimitadas em um IRA e nunca precisa se preocupar com impostos", explica Slott. "Não só isso, mas nenhum desses negócios de ações é relatado, porque ganhos ou perdas não são realizados dentro dos limites de um IRA ou de um IRA de Roth."
Isso acontece porque as Roth e as IRAs tradicionais são contas de aposentadoria com vantagens tributárias, embora sejam estruturadas de forma diferente: uma IRA tradicional oferece uma dedução fiscal imediata sobre as contribuições, mas as distribuições são tributadas na aposentadoria. Um Roth IRA não tem dedução fiscal imediata, mas as distribuições são isentas de impostos.
Isso significa que ambas as contas permitem que você evite pagar quaisquer impostos sobre ganhos com investimentos agora, contanto que o dinheiro permaneça dentro da conta, diz Slott, e um IRA de Roth permite que você evite pagar esses impostos.
"Você poderia ter ganhos de US $ 1 milhão em uma ação em um IRA e não é tributável enquanto o dinheiro está no IRA", explica Slott. "Com um Roth IRA, tudo é isento de impostos".
Pese as opções da sua conta.
Em um IRA tradicional, você estará adiando impostos até a aposentadoria. Nesse momento, você pagará impostos sobre as distribuições. Claro, você pode perder o desconto de ganhos de capital a longo prazo, mas você também não incorrerá em ganhos de capital de curto prazo - fundamental para os operadores regulares - e você vai chutar todos os impostos no caminho, que geralmente é considerado inteligente. estratégia tributária.
Mas o Roth IRA é o verdadeiro vencedor aqui: se você trocar esse tipo de conta, você evitará pagar impostos sobre ganhos de investimento, ponto final. Nenhum imposto sobre ganhos de capital, nenhum imposto de renda ordinário sobre ganhos, contanto que você siga as regras de retirada de Roth. Se você é elegível para um Roth, isso faz com que isso seja óbvio.
A linha inferior.
Negociação, como mencionado, é arriscada, particularmente com fundos de aposentadoria, que são projetados para crescer ao longo de um longo horizonte de tempo. Você não precisa fazer grandes apostas para maximizar os retornos quando tiver juros compostos ao seu lado.
Mas se as ações individuais são seu investimento de escolha, você deve usar um Roth IRA para negociá-los. Se você não for elegível para um Roth, um IRA tradicional é a melhor opção de backup.

Regras para Negociação de Ações em uma Conta IRA.
Certas regras se aplicam a IRAs que não fazem parte do investimento pós-imposto.
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Mais artigos.
O principal benefício da negociação usando sua conta de aposentadoria individual, ou IRA, é que seus ganhos não precisam ser relatados em seus impostos. Por outro lado, as contas de corretagem do IRA têm restrições contra o uso de estratégias e táticas que muitos comerciantes usam para aumentar os lucros. Adapte suas estratégias de negociação às restrições que acompanham uma conta de corretagem do IRA.
Regras de Conta de Caixa.
As regras fiscais relativas às IRAs não permitem investimentos que utilizem dinheiro emprestado. Como resultado, uma conta de corretagem do IRA é uma conta em dinheiro. O outro tipo de conta de corretagem é uma conta de margem, que permite aos traders tomar emprestado uma parte do custo dos estoques na forma de empréstimos de margem. Algumas estratégias de negociação de ações exigem a alavancagem fornecida por uma conta de margem para gerar lucros aceitáveis. Esses tipos de estratégias provavelmente não funcionariam em uma conta IRA somente para negociação em dinheiro.
Não vendendo curto.
Os comerciantes lucram com as ações em baixa vendendo ações a descoberto e comprando-as de volta a um preço mais baixo; isso é chamado de venda a descoberto. A venda a descoberto só pode ser realizada em uma conta de margem, portanto, a negociação por meio de um IRA elimina a opção de encurtar um estoque. Os mercados têm períodos de subida de valor e outras vezes quando a maioria das ações está em queda; não ser capaz de vender a descoberto em um mercado em baixa limitaria a negociação de ações ativas através de uma conta IRA.
Nenhuma equitação livre.
Uma negociação de ações leva três dias úteis para se tornar oficial ou "liquidar". Quando você vende ações, o dinheiro não está oficialmente em sua conta até a data de liquidação, três dias depois. Você pode comprar ações com dinheiro instável, mas se você vender essas ações antes da liquidação do negócio original, você é culpado de violar o Regulamento do Federal Reserve Board, comumente chamado de free riding, sobre o dinheiro que ainda não é seu. Não é permitido andar de graça em dinheiro ou contas IRA. O resultado da regra do free riding é que você não pode efetivamente negociar a curto prazo - período inferior a três dias - em uma conta IRA.
Sem dia de negociação.
Uma estratégia regular de day trading - comprar e vender uma ação durante o mesmo dia de mercado - só pode ser realizada em uma conta de corretagem designada como uma conta de day trading padrão. Uma conta de trader dia padrão funciona sob um conjunto diferente de regras de margem do que uma conta de corretagem regular. Uma conta de negociação do dia deve ser uma conta de margem, e desde que um IRA não pode ser uma conta de margem, não é permitido o comércio do dia no seu IRA.
Pense em opções.
A classificação da conta de caixa sem a alavancagem de uma conta de margem dificulta o êxito no comércio de ações em um IRA. No entanto, as contas IRA podem ser aprovadas para a negociação de opções de ações. As opções podem ser usadas para alavancar os preços das ações e estabelecer estratégias para lucrar com mercados em ascensão ou em queda. Se você quiser usar seu IRA como uma conta de negociação ativa, as opções facilitarão isso.